В России наблюдается значительное снижение числа граждан, признанных банкротами. Это первый случай за последние десять лет, когда статистика показывает отрицательный тренд, что стало возможным благодаря ужесточению судебной практики. Особенно остро эта тема стоит для жителей Новосибирской области, которая лидирует в Сибири по количеству личных банкротств. Подробности можно узнать на сайте Gorsite.Ru.

Согласно данным, представленным в третьем квартале 2026 года, суды признали банкротами 125,1 тысячи россиян. Это на 13,1% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Данное снижение стало первым с момента введения процедуры банкротства для физических лиц в октябре 2015 года. Ранее статистика неуклонно росла, хоть и с замедляющимся темпом. За девять месяцев 2026 года количество новых банкротств составило 402,5 тысячи, что на 0,3% меньше по сравнению с тем же периодом 2025 года, согласно информации «Коммерсанта» с ссылкой на «Федресурс».

Несмотря на снижение числа банкротств, долговая нагрузка населения не уменьшилась. Эксперты, общавшиеся с изданием ura.news, подчеркивают, что уменьшение числа банкротств связано не с улучшением финансового положения граждан, а с тем, что суды начали более тщательно проверять финансовые истории заемщиков. Суды выявляют, на что были потрачены кредитные средства и предпринимались ли попытки погасить долги. В этом контексте наблюдается рост числа отказов: за первое полугодие 2026 года количество решений о завершении процедуры без списания долгов увеличилось в 2,9 раза.

Вместо полного списания задолженности россияне все чаще сталкиваются с реструктуризацией — процедурой, которая предполагает выплату долга по новому графику. За девять месяцев текущего года число утвержденных судами планов реструктуризации возросло в 2,4 раза, достигнув 4,6 тысячи. Доля реабилитационных процедур в общей массе дел также увеличилась с 0,5% до 1,1%. Алексей Юхнин, руководитель «Федресурса», прокомментировал, что суды и кредиторы начали активнее поощрять реструктуризацию, что является позитивным сигналом, несмотря на малую долю таких планов.

Ольга Борисова, эксперт Финансового университета при правительстве России, связывает ужесточение судебной практики с деятельностью так называемых «раздолжнителей» и агрессивным маркетингом микрофинансовых организаций. Она отмечает, что в случае сохранения дохода суды всё чаще предлагают реструктуризацию независимо от имущественного положения должника.

Новосибирская область, как лидер по количеству банкротств в Сибири, демонстрирует тревожные тенденции. По итогам 2025 года регион занял первое место среди субъектов СФО с 13 754 потребительскими банкротствами. Для сравнения, в Алтайском крае их было 11 329, а в Кемеровской области — 10 688, как сообщает «Коммерсантъ». В 2026 году тенденция к росту продолжилась: за первое полугодие Арбитражный суд Новосибирской области зарегистрировал 8 070 заявлений о несостоятельности, что на 7,2% больше, чем в аналогичном периоде 2025 года. Количество фактически рассмотренных дел увеличилось почти на треть — на 27,4%, что указывает на возросшую нагрузку на судейский корпус.

В условиях ужесточения судебной практики эксперты подчеркивают, что банкротство следует рассматривать как крайнюю меру, а не как первый инструмент для решения финансовых проблем. Важные рекомендации от специалистов включают:

1. Использование законных инструментов, таких как кредитные каникулы и отсрочки, которые предоставляются в случае снижения дохода более чем на 30%, потери работы, появления иждивенцев или участия в специальной военной операции (СВО). Для ипотечных кредитов важно, чтобы жилье было единственным, а сумма кредита не превышала установленные лимиты.
2. Реструктуризация долга в банке: кредиторы могут предложить индивидуальные условия, включая возможность пропуска платежей, увеличение срока кредита, снижение ежемесячного платежа или льготный график на срок до 12 месяцев.
3. Продажа залога: если имущество больше не нужно или не по карману, банк может согласиться на его продажу, а вырученные средства направить на погашение долга.

Среди рекомендаций, чего не следует делать, эксперты выделяют:

1. Обращение к «раздолжителям»: юридические компании-посредники могут увеличить долговую нагрузку и взять деньги за неоказанные услуги. Сокрытие имущества или доходов может быть расценено как преднамеренное банкротство, что приведет к отказу в списании долгов.
2. Рассматривать банкротство без предварительной консультации: судебное или внесудебное банкротство имеет строгие условия и долгосрочные последствия. В течение пяти лет после банкротства необходимо сообщать о факте банкротства при получении новых кредитов. Повторное банкротство возможно не ранее чем через пять лет, а в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

Важно отметить, что стоимость процедуры банкротства в Новосибирске составляет порядка 300 тысяч рублей, включая госпошлину в 10 тысяч рублей и взнос в 25 тысяч рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.

Таким образом, снижение числа банкротств на федеральном уровне может служить сигналом о том, что процедура списания долгов становится более сложной и дорогостоящей. Для новосибирцев, где закредитованность остается высокой, важно при возникновении финансовых трудностей не затягивать решение проблемы и избегать услуг сомнительных посредников.

Ранее мы упоминали, как банкротство может привести к серьезным последствиям, включая возможность реального тюремного срока.